DCA, direto ao ponto: quando usar (e quando NÃO usar)

O DCA (Dollar-Cost Averaging) é simples: compras um valor fixo (ex.: 50 €/semana) de um ativo, de forma recorrente, sem tentar adivinhar o “melhor momento”. A magia não é prever — é disciplinar.

⏱️ DCA em 60 segundos

• Definição: investir montantes iguais em intervalos regulares (semanal/mensal), independentemente do preço.
• Efeito: reduz o risco de um mau “timing” e suaviza o preço médio de entrada.
• Limites: não transforma ativos maus em bons; não evita drawdowns; não substitui um plano.

✅ Quando usar

• Entrada progressiva em ativos de qualidade (BTC,ETH,BNB,SOL,LINK).
• Remover ansiedade e “timing stress” — a decisão está pré‑tomada.
• Orçamento previsível: 50 €/semana (ou outro valor sustentável).
• Horizonte longo (anos), com paciência para aguentar ciclos.
• Operação simples: poucas moedas, fees controladas, registo consistente.

❌ Quando NÃO usar

• “Salvar” altcoins em queda livre sem tese/qualidade.
• Sem plano de risco (sem limites de exposição por ativo).
• Fees ou redes inviáveis (taxas comem o aporte).
• Confundir DCA com hedge: não é proteção dinâmica; é rotina de compra.
• Mudar de alvo constantemente (“chasing”), destruindo a média.

🧭 Como definir o teu DCA (básico que funciona)

• Montante fixo (ex.: 50 €/semana).
• Cadência fixa (dia da semana/dia do mês). Sem exceções.
• Alvo(s): foco em BTC/ETH.
• Limites de exposição: p.ex., máx. 60% BTC, 40% ETH.
• Execução simples: market/convert ou limite próxima do preço.
• Registo: mantém um registo simples e consistente (data, ativo, montante, preço).

🔀 DCA vs. outros métodos (combinações úteis)

• Lump Sum + Micro‑DCA: 70% entrada inicial + 30% DCA (3–6 meses) — convicção com suavização de timing.
• Value Averaging (VA) simples: ajusta aportes para atingir um valor‑alvo de carteira (exige disciplina; guarda para fases avançadas).
• DCA por gatilhos: além da cadência fixa, compras extra quando cai ≥ X% (define teto mensal).
• Rebalance periódico + DCA: mantém percentagens‑alvo (ex.: 60/40) e usa DCA para repor ao fim do mês/trimestre.
• Integração futura com bots: reserva uma fração para DCA e outra para estratégias automatizadas; mantém DCA separado.

📏 Regras de ouro (operacionais)

• Montante e cadência fixos.
• Sem FOMO: não aceleras só porque “está a subir”.
• Sem pânico: não duplicas cegamente só porque “caiu”.
• Fees sob controlo (SEPA + Convert quando fizer sentido).
• Regista tudo no Diário.
• Revisão trimestral: revê métricas-chave — montante investido, custo médio, valorização atual e variação em percentagem;

🧪 Exemplos práticos

• Plano base: DCA semanal 50 € em BTC ().
• Extra condicional: +25 € se BTC cair ≥ 10% no mês (cap mensal 75 €).
• Diversificação mínima: 3/4 semanas BTC; 1/4 ETH.
• Rebalance trimestral: se ETH < 35% da carteira, próxima contribuição vai para ETH.
• Reserva de segurança (opcional): quando unP/L ≥ X%, retirar Z% do lucro para reserva (EUR/EURC)

📌 TL;DR

• DCA = disciplina > previsão.
• Usa em ativos fortes com horizonte longo; evita “salvar” projetos fracos.
• Define montante, cadência e limites; mantém registo consistente.
• Combina com gatilhos e rebalance só após dominar o básico.